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地震和永利国际保险:入门

许多房主正在检查他们的灾难保险,此前全国大片地区遭受了5.8级地震,永利国际艾琳也瞄准了美国大陆。

在周三的“早期节目”中,个人理财专家Carmen Wong Ulrich,“真实生活成本”的作者,分享了购买地震和永利国际保险的技巧:谁应该拥有它,它应该涵盖什么,以及购买多少。

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地震保险

可以说几乎每个人都应该拥有它。 我们国家有39个州发生过地震,虽然大多数主要和昂贵的地震发生在西海岸,特别是加利福尼亚州,但它们几乎可以在任何地方发生,正如我们周二看到的那样。

保险信息研究所表示,更多美国人比以往任何时候都更容易遭受地震破坏的原因之一是,我们90%的人口居住在地震活动区,其中许多是城市和城市郊区。

您的常规房主政策,或租房者或企业主政策,不包括地震造成的结构性损坏或地震造成的个人物品损坏和/或搬迁费用 - 您需要所谓的地震认可或单独的政策。 但是您的房主/租房者政策可能会因管道破裂/漏水而导致火灾和洪水泛滥。 搜索你的政策,看看有什么内容,什么不是。

拥有全面保险的汽车可以承受地震造成的损坏。

成本取决于房屋的年龄和构成(木框架,石头等),以及它的位置(例如,马里兰州的覆盖范围比加利福尼亚州的覆盖率低),承运人和您的免赔额。

免赔额范围可以是结构重置价值的2%到20%。 因此,如果您正在为您的房屋寻找200,000美元的替代价值,您的免赔额可能会从4,000美元到40,000美元不等。 例如:根据加州地震局的数据,2009年加利福尼亚州一年的平均成本为707美元。

永利国际保险

标准房屋保险政策不包括洪水损坏,但保险可从国家洪水保险计划(NFIP)获得,可以从提供房屋或租房保险的同一代理人或经纪人处购买。 有关洪水保险的更多信息,请访问 。

根据 ,2010年洪水保险的年平均保险费为594美元。 同样,这取决于您家的位置(是否在洪水区以及区域有多糟糕),以及您取出的保险范围和免赔额。

地震和永利国际保险

两种类型的覆盖范围都是可以实现的,但如果您发现已经重新划分为更高级别的洪水区,则可能会更昂贵。 在海啸和卡特里娜永利国际之后发生了很多重新划分。

只要您的社区参与国家洪水保险计划,您就有资格购买洪水保险。 查看社区状态手册,了解您的社区是否已成为NFIP合作伙伴。

如果您能负担得起灾难保险,您可能应该拥有它。 洪水可以随时发生,不仅可以从永利国际或大型水体附近发生 - 它们可能来自溪流,湖泊,地下水或其他情况。 如果您处于永利国际,洪水和地震的高风险区域,您绝对应该考虑购买它。

不要使用您房屋的价格作为您购买的保险金额的基础。 您房屋的市场价格包括房屋所在的土地价值。 在几乎所有情况下,灾难发生后土地仍然存在,所以你不需要为它投保。 您只需要确保结构,重建和/或更换结构。